Private Rente
Wir unterstützen dich gerne, die richtige Vorsorge zu finden.
Wir Menschen werden immer älter, nicht zuletzt wegen des medizinischen Fortschritts. Dabei reicht der gesetzliche Rentenanspruch schon heute kaum mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter fortzusetzen.
Deswegen ist Eigeninitiative notwendig. Nur so kann die Versorgungslücke geschlossen werden und du kannst beruhigt den Ruhestand erwarten.
Wie der Versicherungsschutz im Einzelnen gestaltet wird, entscheidest du selbst.
Du hast die Wahl zwischen der Rentenversicherung mit aufgeschobenen Leistungen, der Sofortrentenversicherung oder der Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht.
Du persönlich kannst je nach persönlicher Risikoneigung bestimmen, wie und wo Dein Geld angelegt werden soll. Steuerlich werden fondsgebundene Renten- und Kapitallebensversicherungen genauso behandelt wie nicht fondsgebundene.
Wichtiges im Überblick
Trittst du in den Ruhestand, entfällt dein gewohntes Einkommen. Du erhältst in der Regel eine Rente der gesetzlichen Rentenversicherung. Als Bosch-Mitarbeiter erhältst du meist zusätzlich noch eine Betriebsrente. Die Summe entspricht deinem Alterseinkommen.
Ziehst du diese von deinem finanziellen Bedarf ab, erhältst du die sogenannte Rentenlücke.
Experten sprechen davon, dass der Bedarf im Alter etwas geringer ist, als während des Arbeitslebens – geschätzt wird er auf ca. 70 - 80 % deines letzten Netto-Einkommens.
Die Rentenlücke wird in Zukunft immer größer werden, da die zu erwartenden Renten in den nächsten Jahren geringer werden. Ziel der privaten Altersvorsorge sollte es also sein, diese Lücke zu schließen.
Die Lebenserwartung in Deutschland steigt weiter an. Laut Statistischem Bundesamt werden Mädchen, die 2017 geboren wurden, durchschnittlich 93 Jahre alt werden. Jungen desselben Geburtsjahres werden durchschnittlich 89 Jahre.
Die Gründe dafür sind vielfältig. Wir leben gesünder und die medizinische Versorgung hat sich rasant weiterentwickelt und sorgt für ein längeres Leben.
Wenn wir länger leben, werden wir auch länger Rente beziehen. Da gleichzeitig auch die Geburtenrate geringer ist, als noch in den vergangenen Jahrzehnten, müssen immer weniger Beitragszahler immer mehr Rentner finanzieren. Die Finanzierung der gesetzlichen Rente wird dadurch immer schwieriger.
Mit der Altersvorsorge sicherst du dein Einkommen im Alter durch lebenslange, garantierte Zahlungen.
Welche Form der Vorsorge für dich persönlich geeignet ist, lässt sich nicht einfach pauschal beantworten.
Vor der Frage, welches Vorsorgeprodukt sich eignet, solltest du prüfen, welches Alterseinkommen dich erwarten können. Berechne deine Rentenlücke.
In der jährlichen Renteninformation erhältst du Auskunft darüber, welche Höhe deine gesetzliche Rente haben wird. Hast du Ansprüche aus einer betrieblichen Altersvorsorge, kommen diese Beträge hinzu.
Prüfe welche Kosten du auch im Rentenalter haben wirst und welche Wünsche ggf. zusätzlich finanziert werden sollen.
Die Differenz zwischen diesem Bedarf und deinem Alterseinkommen solltest du durch geeignete Produkte absichern.
Für die private Altersvorsorge gibt es verschiedene Möglichkeiten:
- Basisrente (Rürup-Rente)
- Riester-Rente
- betriebliche Altersversorgung (bAV)
- private Rentenversicherung
- Kapitallebensversicherung
- Anlage in Wertpapieren oder Fonds (ETFs)
- Immobilien
Für Gutverdiener ist beispielsweise die Rürup-Rente aufgrund der steuerlichen Vorteile eine attraktive Möglichkeit.
Die Riester-Rente eignet sich meist für Familien mit Kindern. Für diese Rentenform gibt es staatliche Zulagen und steuerliche Vorteile, die diese Anlageform besonders attraktiv machen können.
Die private Rentenversicherung ist ein Produkt der privaten kapitalgedeckten Altersversorgung mit lebenslanger Sicherheit durch lebenslange Leistungen. Sie ermöglicht eine kalkulierbare Vorsorge und bietet eine Überschussbeteiligung.
Die private Rentenversicherung ist staatlich nicht gefördert. Dafür werden die Renten daraus nur sehr gering besteuert und durch das Kapitalwahlrecht bist du mit dieser Vorsorgeform flexibler als bei staatlich geförderten Produkten.